Como funciona o consórcio
Sem juros, com planejamento e prazo.
Um grupo de pessoas se reúne para formar uma poupança comum. Todo mês, um ou mais participantes são contemplados, por sorteio ou por lance, e recebem o crédito para comprar o bem ou contratar o serviço. Quem já foi contemplado continua contribuindo até o fim do plano.
O caminho, em quatro etapas
1
Você entra em um grupo
Escolhemos juntos o valor do crédito, o prazo e o grupo mais coerente com o seu objetivo e com o seu orçamento.
2
Contribui mensalmente
A parcela é definida no contrato. Em boa parte dos planos é possível contribuir com valor menor até a contemplação.
3
É contemplado
A contemplação acontece por sorteio ou por lance. Estratégia de lance é justamente o que se planeja antes, não na hora.
4
Usa o crédito
Com o crédito liberado, você compra o bem ou contrata o serviço. E segue com o plano até o fim, como combinado.
Os termos que aparecem no contrato
Quatro palavras explicam a maior parte das dúvidas.
Taxa de administração
O que a administradora cobra pelo serviço de organizar e conduzir o grupo. É o custo do consórcio, e não se confunde com juros.
Fundo de reserva
Uma reserva que protege o grupo contra inadimplência, para que a contemplação de todo mês continue acontecendo.
Contemplação
O momento em que você tem direito ao crédito. Acontece por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo.
Lance
Uma antecipação de parcelas oferecida para disputar a contemplação. Pode ser com recurso próprio ou, em certos casos, com parte do próprio crédito.
Correção do crédito
O crédito é atualizado pelo índice previsto em contrato para acompanhar o preço do bem. Essa atualização também reflete no saldo e nas parcelas.
Parcela reduzida
A possibilidade de contribuir com valor menor até a contemplação, preservando liquidez enquanto o plano anda.
Consórcio e financiamento, lado a lado
Consórcio
✓Sem juros. Você paga taxa de administração.
✓Sem entrada obrigatória.
✓Parcela previsível, com correção do crédito pelo índice do contrato.
✓O lance permite antecipar a contemplação.
✕Você não usa o bem hoje. Depende da contemplação.
Financiamento
✓Você usa o bem imediatamente.
✕Juros durante todo o contrato, que podem dobrar o custo final.
✕Entrada quase sempre exigida.
✕Análise de crédito mais rígida e comprometimento de limite bancário.
✓Amortizar antes reduz juros, se houver caixa.
Se você precisa do bem hoje, o financiamento resolve mais rápido e custa mais caro. Se dá para planejar, o consórcio custa menos e exige estratégia. Nosso trabalho é dizer, com números, qual dos dois faz sentido no seu caso.
Perguntas frequentes
Existe garantia de quando serei contemplado? Não. Ninguém controla sorteio. O que se controla é a escolha do grupo e a estratégia de lance, e é aí que entra a consultoria.
Posso vender minha carta depois de contemplada? A transferência é possível dentro das regras da administradora e do contrato, e envolve saldo devedor, prazo restante e interesse de mercado.
E se eu precisar sair do plano? Há procedimento previsto em contrato, com regras próprias de devolução. Explicamos isso antes da assinatura.
O valor da parcela muda? Pode mudar, porque o crédito é corrigido pelo índice do contrato. Isso preserva o poder de compra da carta ao longo do tempo.
Ficou alguma dúvida?
Explicamos cada ponto com calma, sem compromisso e sem pressa.